Бърз кредит? Забрави!
Често можете да станете свидетели на подобен диалог между приятели – на спирката или на съседна маса в заведението.
Сигурно сте се замисляли защо това е така, дори и да не сте потенциален потребител на тази услуга. Факт е, че на бързите кредити често се носи лоша слава поради няколко основни причини, свързани с условията на заемите, практиките на кредиторите и финансовата уязвимост на потребителите.
Отрицателното отношение към бързите кредити е свързано с:
Високи лихви и такси
Една от най-често срещаните критики към бързите кредити е високата лихва, която те изискват. В сравнение с традиционните банкови заеми, бързите кредити често идват с годишни лихвени проценти, които могат да достигнат няколкодесетки процента годишно (и повече в някои случаи). Това прави изплащането на заема значително по-скъпо, особено ако заемът не бъде погасен в кратък срок.
В допълнение към високите лихви, кредиторите често начисляват различни такси за обработка на кредита или забавено плащане, което може да направи цялостната сума за погасяване много по-висока от първоначалната сума на заема.
Именно за да избегнете тези рискове, задължително е да заложите на доказана фирма в бранша – например бърз кредит от Lendivo би бил с много по-добри финансови условия, отколкото такъв от неизвестен кредитодател.
Кратки срокове за погасяване
Бързите кредити обикновено имат много кратки срокове за погасяване, като например няколко седмици до месец. Това означава, че ако заемополучателят не успее да изплати дълга си в срок, дълговете могат бързо да нараснат поради натрупващи се лихви и такси.
Заради краткия период за връщане, хората често попадат в ситуация, в която им е трудно да изплатят заема, което води до финансов стрес и дори до вземане на нови заеми, за да покрият старите – т.нар. дългова спирала е основния капан за потребителите.
Агресивни практики за събиране на дългове
Някои кредитни институции, предлагащи бързи кредити, се свързват с лоша слава и заради агресивните си методи за събиране на дългове. Това може да включва многократни обаждания, посещения на заемополучателите или заплахи.
Такива практики създават допълнителен стрес за клиентите и влошават репутацията на кредитните компании в очите на обществото. Те могат да доведат до сериозни психологически и емоционални натоварвания за хората, които не могат да изплатят дълга си навреме.
Липса на финансова култура
Заемополучателите често не разбират напълно условията на бързите кредити, което води до неинформирани решения. Липсата на ясно разбиране за това какви са реалните разходи по заема и как ще повлияе той на техния бюджет, може да бъде причина за финансови проблеми.
Поради тази причина някои хора вземат заеми, които не могат да си позволят, което допринася за негативното възприемане на бързите кредити като капан за непредпазливи потребители.
Възможности за подобрение на ситуацията с бързите кредити
Въпреки тези негативи, бързите кредити могат да бъдат полезни в определени ситуации, ако се използват разумно и отговорно. Някои предложения за подобряване на репутацията на бързите кредити включват:
По-добра регулация
По-строги регулации от страна на държавата могат да помогнат за ограничаване на лихвите и таксите, както и за по-добро информиране на клиентите относно техните права.
Повишаване на финансовата грамотност
Образователни програми за потребителите могат да помогнат на хората да вземат по-информирани решения и да избягват вземането на заеми, които не могат да изплатят.
Прозрачност от страна на кредиторите
Ясното представяне на всички разходи по кредита, включително лихви и такси, би намалило неразбирането и би помогнало на потребителите да оценят реалните разходи.